玉山銀行今天宣布推出生成式AI金融顧問：「AI房貸顧問」與「投資i-chat」，這兩項創新的AI代理應用服務是基於Google Cloud安全、開放且企業級的雲端平台與AI技術所打造，提供玉山銀行顧客24/7全天候的線上互動諮詢，讓顧客依造自己的需求隨時隨地諮詢房貸與投資理財相關問題，大幅提升顧客體驗與行員作業效率。
本文作者：Google Cloud台灣總經理陳愷新
更即時、個人化的金融服務體驗
玉山銀行運用Google Cloud的Vertex AI平台與Google的Gemini模型，即時掌握並回應客戶需求、簡化服務流程，以強化用戶互動體驗，提升服務效率與用戶滿意度。
「AI房貸顧問」：
優化申貸前諮詢與申辦流程，提升申貸意願。傳統房貸申請流程繁多且顧客多於營業時間親臨分行進行申請，即使客戶於線上申請，亦需填寫包含基本資料及房屋資料等多項資訊。為此，「AI房貸顧問」提供24小時全天候智慧服務，涵蓋申貸前的諮詢、申辦協助到貸後管理與服務，讓客戶即時獲取房貸知識、房市趨勢等資訊。運用Google的Gemini模型與搜尋技術，玉山銀行可以分析、摘要最新的市場資訊並結合銀行內資訊，提供客戶即時和精準的諮詢回覆，更可以為符合資格的客戶提供專屬貸款方案。若是玉山銀行既有的舊貸戶，只要確認3項資訊，即可一鍵完成申請，減少約90%的必填欄位數，不僅大幅優化客戶體驗，更降低申請流程中的潛在流失率，有效提升申貸意願。
▲AI房貸顧問結合Google的Gemini模型與搜尋技術，提供24小時線上諮詢與申貸協助，讓客戶即時掌握房貸資訊並試算條件，有效簡化流程、提升申請意願與體驗。
「投資i-chat」：
深化客戶議合與理財教育，驅動財富管理業務。面對複雜的投資市場，玉山投資研究團隊每週產出超過20頁的專業報告，然而，要將這些深度洞察有效地傳遞給廣大客戶，始終是一大挑戰。「投資i-chat」運用檢索增強生成（RAG）技術，結合Gemini模型與Grounding API，即時檢索玉山銀行投研團隊的市場研究與外部即時新聞資訊，生成專業互動式對話，成功地規模化了專業理財顧問的服務量能。此應用能協助投資入門者理解市場變化，也能幫助資深參與者快速收斂重點。此外，它在提供個人化市場觀點與產品說明的同時，能順暢地引導客戶至申購頁面，無縫地串連起從認知、理解到行動的完整決策路徑，有效提升客戶終身價值。此應用亦協助理財專員快速掌握市場資訊，有效提升效率並降低培訓成本，更能夠專注於與高價值客戶互動。
▲投資i-chat透過即時對話協助客戶掌握市場動態、解讀投研報告與新聞資訊，並引導至申購操作，打造更直覺、個人化的財富管理體驗。
以安全、開放的Vertex AI平台驅動創新
玉山銀行需要一個可管理、可擴展且安全無虞的平台來實現上述兩項AI代理應用；Google Cloud企業級的Vertex AI平台滿足此條件，讓玉山銀行團隊能快速、安全地打造、部署和規模化機器學習模型，專注於核心業務的創新。而為了確保AI代理回應的準確性與合規性，「AI房貸顧問」與「投資i-chat」皆採用檢索增強生成（RAG）技術。這兩項AI代理在理解用戶問題後，會即時檢索玉山銀行內部的研究資料與知識庫以及外部新聞資訊，再由Google生成式AI模型 – Gemini生成回應，確保每次答覆皆基於玉山的專業觀點，有效提升回應的正確性與合規性。
Google Cloud考量到金融產業對資料安全與合規的嚴格標準，Google Cloud以領先業界的安全架構與資料治理機制，協助玉山銀行守護每一筆資料：
資料主權承諾：
Google Cloud始終遵守「您的資料就是您的資料」的原則。客戶在Vertex AI上的任何提示或內容產出，皆不會用於訓練Google的通用模型，所有運算與內容生成皆在客戶專屬的專案環境中獨立進行。
多層次資安防護與監管機制：
這兩項應用部署於符合金融監管標準的Google Cloud安全基礎設施之上，並搭配Model Armor的監管機制，確保AI模型回應符合安全規範。同時，透過AlloyDB for PostgreSQL兼具效能與安全性的企業級資料庫，協助玉山銀行在值得信賴的基礎上持續打造創新的金融服務，無須擔心底層平台的安全性。
從玉山銀行實踐看見全球金融AI趨勢
AI正深刻改變全球金融業的營運模式與服務體驗，Google Cloud與玉山銀行的合作不僅展現了台灣金融業對頂尖科技的積極應用，更印證了 「Google Cloud 2025年AI趨勢：金融服務業」報告中的核心洞察。AI驅動的客戶體驗與差異化優勢：Google Cloud相信未來的客戶體驗將更加「個人化」且「無縫」 ，玉山銀行的「AI房貸顧問」與「投資i-chat」透過提供高品質且貼近需求的個人化資訊與互動，不僅提升服務滿意度，更幫助建立長期的客戶忠誠度，並創造市場差異化競爭優勢。AI代理（AI agents）助力流程智慧化與服務升級：AI代理能處理複雜工作流程，並具備自動化規劃與推理能力。玉山銀行的應用案例正是此趨勢的最佳示範，不僅賦能內部員工，更大幅提升服務效率，推動整體營運邁向智慧化。
共創台灣金融產業，AI數位新未來
此次玉山銀行與Google Cloud的合作，展現了台灣金融業透過一個安全、可擴展且高度可靠的企業級AI平台，將生成式AI的潛力轉化為可衡量的業務成果。生成式AI不僅提升企業營運效率與員工生產力，更證明了它能在安全合規的基礎上，將專業金融知識普及化，讓過去可能受限於時間與地點的深度諮詢服務，變得人人皆可輕鬆獲得。這不僅是客戶體驗的提升，更是為台灣金融服務的發展開創了更智慧的創新模式。未來，Google Cloud將持續投入前沿技術與解決方案，深化與產業領導者以及在地夥伴的合作，共同推動金融服務的AI轉型。Google Cloud期待與更多金融業者合作，打造創新應用，加速台灣金融產業的數位轉型進程。
文章轉載自Google台灣部落格
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